Hai dei dubbi e vuoi capire come funziona?
Se ci sono termini che non ti sono chiari, o se vuoi approfondire qualche tematica in particolare, consulta l'elenco delle domande più frequenti. Troverai le risposte che cerchi e le informazioni che ti possono essere utili.
CHE COS'È LA CESSIONE DEL QUINTO?
La cessione del quinto è un credito non finalizzato, garantito dal reddito del richiedente (dipendente o pensionato).
La cessione del quinto è quindi un prestito garantito, riservato a lavoratori dipendenti e pensionati e il finanziamento si estingue attraverso la trattenuta diretta dal netto in busta paga / pensione di una rata mensile pari, al massimo, ad un quinto dello stipendio o della pensione.
QUALI GARANZIE SI DEVONO PRESENTARE?
Non occorre presentare alcuna garanzia aggiuntiva. E’ obbligatoria soltanto la copertura assicurativa a copertura del rischio decesso e del rischio impiego legate al prodotto Cessione del Quinto, in quanto previste per legge.
PUÒ ESSERE RICHIESTA ANCHE DA UN LAVORATORE CON CONTRATTO A TEMPO DETERMINATO?
Si. In questo caso la durata del prestito non può superare quella del contratto di lavoro.
CESSIONE DEL QUINTO DOPO QUANTO SI Può RICHIEDERE
L’anzianità di servizio è uno dei fattori valutati in caso di richiesta di una cessione del quinto. Viene valutata qualsiasi operazione purché sia stato superato il periodo di prova. L’anzianità necessaria varia in funzione del profilo del Richiedente.
QUALI SONO LE DIFFERENZE TRA PRESTITO PERSONALE E CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO?
Le principali differenze sono:
l'importo della rata: nel caso della cessione del quinto, è pari al massimo ad un quinto dello stipendio o della pensione; nel caso del prestito personale, è in funzione dell'importo concesso e della durata;
la modalità di rimborso: con la cessione del quinto, ogni mese, la rata viene detratta dallo stipendio o dalla pensione direttamente dall'azienda o dall'Ente Pensionistico; con il prestito personale, la rata può essere addebitata sul conto corrente;
importo erogabile: il Cliente che richiede un prestito personale può ottenere una somma fino a 40.000 euro. L'importo ottenibile con la cessione del quinto dipende unicamente dallo stipendio o dalla pensione percepita e dall'anzianità di servizio/disponibilità del TFR (solo per dipendenti privati). Obbligo copertura assicurativa: nel caso di Cessione del quinto è obbligatoria la copertura assicurativa a copertura del rischio decesso e del rischio impiego in quanto previste per legge.
CESSIONE DEL QUINTO CONVIENE?
La formula di credito non finalizzata della cessione del quinto può essere la scelta di prestito più adatta se si ha un contratto a tempo indeterminato presso un'azienda statale o privata o se si ha una pensione e si è disposti a cedere un quinto della propria entrata a favore della disponibilità di una certa liquidità.
La cessione del quinto dello stipendio o della pensione, infatti, è indicata in caso si preferiscano piani di rimborso con durate lunghe ed è maggiormente garantita rispetto ad un prestito personale, sostanzialmente per due motivi: il primo, la rata viene prelevata direttamente alla fonte (datore di lavoro o ente pensionistico) e pertanto per il creditore sono minori i rischi di insolvenza da parte del debitore; in secondo luogo, il credito a favore della società erogante è sempre legato, per legge, ad un’assicurazione sul caso morte e perdita di impiego.
RIMBORSO CESSIONE DEL QUINTO
Un finanziamento con cessione del quinto dello stipendio o della pensione è un prestito a tasso fisso che prevede la restituzione dell’importo richiesto mediante trattenuta mensile (non superiore a un quinto dello stipendio o pensione) direttamente dallo stipendio o pensione. Infatti la cessione del quinto è un prestito garantito dal reddito del richiedente ed il rimborso del prestito viene effettuato con la trattenuta fino ad un massimo dello stipendio o della pensione.
TASSI CESSIONE DEL QUINTO
L’elemento più importante che si trova in ogni contratto di Cessione del Quinto è il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) che ne indica il costo complessivo.
Questa percentuale include ogni spesa legata al prestito: gli interessi (che corrispondono al TAN - Tasso Annuo Nominale), le spese di istruttoria pratica, le provvigioni dell'eventuale Agente in Attività Finanziaria, le spese dell'Intermediario Finanziario, i premi delle polizze assicurative e le imposte.
Se vuoi quindi valutare il costo di una cessione del quinto è importante conoscerne il TAEG.
COME SI CALCOLA IL QUINTO DELLO STIPENDIO
In linea generale il calcolo va effettuato sullo stipendio netto (e non sul lordo), quindi non sono da considerare componenti come premi di produzione, straordinari e incentivi o rimborsi fiscali.
I Consulenti Fiditalia sono comunque a tua disposizione per fornirti supporto e informazioni utili ad effettuare scelte di credito consapevoli e per il prestito più adatto alle tue esigenze.
E' PREVISTA UNA COPERTURA ASSICURATIVA?
La Cessione del Quinto di Fiditalia è protetta, come previsto per legge, da un programma assicurativo che garantisce il finanziamento dal rischio di credito qualora non sia possibile la continuazione dei pagamenti a causa del decesso del titolare e/o dalla perdita di impiego.
Il Cliente all'atto della proposta contrattuale fornirà dichiarazioni circa lo stato di buona salute, nonché, in caso di sinistro, tutte le informazioni e la documentazione necessaria per consentire l'attivazione delle coperture assicurative ad indennizzo del residuo credito.
È OBBLIGATORIO SOTTOSCRIVERE LE COPERTURE ASSICURATIVE ACCESSORIE AL FINANZIAMENTO?
E’ obbligatoria soltanto la copertura assicurativa a copertura del rischio decesso e del rischio impiego legate al prodotto Cessione del Quinto, in quanto previste per legge. Non sono previste, per la Cessione del Quinto di Fiditalia, coperture assicurative accessorie.
COME POSSO RICHIEDERE LA CESSIONE DEL QUINTO?
Per richiedere la cessione del quinto puoi inoltrare la tua richiesta online oppure rivolgerti al Punto Credito più vicino.
ESTINZIONE ANTICIPATA CESSIONE DEL QUINTO
E’ possibile richiedere di estinguere anticipatamente in qualsiasi momento anche un prestito ottenuto con la cessione del quinto richiedendo alla finanziaria che ha erogato il prestito il “conteggio estintivo” per calcolare esattamente il debito residuo. Possono essere previste nel contratto di finanziamento penali in caso di estinzione anticipata (massimo 1% del capitale da rimborsare), che saranno calcolate sul debito ancora da estinguere. In caso di estinzione anticipata per rinnovo è obbligatorio attendere i 2/5 dell'ammortamento.